目前分類:理財錢線 (74)

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時間已經過了半年,金控股在經過前幾個月的下殺後,最近明顯感覺到股價慢慢回穩!那麼各家金控的業績有沒有回穩呢?我們依然從三個面向來看這次的資訊,分別是:1.累計EPS,2.殖利率狀況,3.本益比與本淨比,與4.結論

一、2022年七月份金控自結累計EPS與增減幅度
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從七月份的數據中,我們可以看到很多金控的業績不但有回穩,還有增長的情況。從累計EPS減去上月份EPS得來的七月份EPS顯示出,有許多家金控的EPS來到今年新高,例如華南金、玉山金、元大金、兆豐金、國票金、永豐金、第一金、日盛金及合庫金,而這幾家多數也是大家認為銀行部位為主的金控公司。
在累計EPS的部份,前五名一樣是老面孔,仍然是富邦金、國泰金、中信金、元大金與開發金,而這五家也剛好是EPS破1的公司。

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關貿這間公司很特別,在它的官網上記載著:公司原本為「財政部貨物通關自動化規劃推行小組」,任務是建置台灣進出口通關自動化系統,協助貿易商透過網路連線即可完成進出口通關及關稅繳納作業,以降低貿易成本加速通關作業。公司於1996年8月移轉為財政部及民間股東共同投資之民營公司,定名為「關貿網路股份有限公司」,繼續維運通關自動化服務,並積極開拓網路資源,研發尖端技術,擴展營業範圍,提供全方位加值網路服務,是台灣首創由政府行政機關臨時性任務編組直接移轉民營的成功先例。因此,在董監持股的分佈上,「財政部」佔有36.11%的股份,為公司背後最大的股東。

公司概述與特色

對於關貿這種以資訊系統整合為營運項目的公司而言,是政府時常委以重任的對象,攤開公司資料發現四大業務裡頭,「政府資訊服務」就是其中一個發展重點,舉凡政府的電子申報繳稅系統、汽機車強制險系統、地政資訊查詢系統、國有公用財產管理系統、電子發票平台等,甚至在疫情期間有時間壓力即時推出的疫苗預約系統,大家領的很開心的三倍券、五倍券、藝Fun券系統等等,都有關貿的影子,所謂肥水不落外人田,身為最大股東的財政部,似乎是關貿一道非常大的優勢!
由2021年報中也可以發現,光是財政部關務署一個單位,就在民國109年和110年就讓關貿賺進約10%的銷貨淨額比,可見獨占的地位非常大,而這也可以視為關貿的穩定護城河。
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現在我們從三大面向來看關貿適不適合當一個長期投資的存股標的!

配息面

配息面從幾個部份去探討,分別是「現金盈餘分配率」、「股利」與「填息」:
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上個月我們開頭才講防疫險的問題,結果這個月保險為主的金控果然就因為防疫險而...爆......了.........,至於爆掉的慘狀如何呢?且看下方的整理。

一、2022年六月份自結累計EPS與增減幅度
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我們大多是先從這張圖表看起,在視線所及之處看似正常,但六月唯一一個標注紅字負數的公司卻讓我有些驚訝!原來是一向被視為績優生的國泰金在六月跌了一跤,再看看它的好同學富邦金,六月份的EPS果然也是超級無敵難看,攤開它們在重大資訊觀測站發布的消息,富邦產險在六月份虧損的原因為提列防疫險準備金109億元,導致富邦產險累計EPS為-10.58元,國泰金也是差不多的狀況,國泰產險累計EPS的部份為-7.35元,加上近期全球投資環境不佳,也導致投資部位的獲利減損,這兩個難兄難弟成也壽險,敗也壽險,不過相信度過這個難關,應該又是一條好漢。
 
在六月份的表現中,除了剛提到的富邦金和國泰金之外,玉山金的0.03元、國票金的0元是讓大家所意外的。尤其玉山金的表現,被視為銀行為主體的機構,在升息環境下卻繳出這樣的成績單,股價也用跌勢表達不滿。
其餘的金控表現則還算中規中矩,比上個月表現還好的有開發金、元大金、兆豐金、台新金、新光金、永豐金、第一金、日盛金與合庫金。元大金的0.21元、台新金的0.11元、永豐金的0.16元、第一金的0.16元、日盛金的0.14元及合庫金的0.14元,在今年看來算是新高成績,這個部份的突破我覺得值得多加關注。
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現在市面上有許多產業主題型的投資選擇,例如Meta所喊出的元宇宙,或者以Tesla為主的電動車等等,都是許多新興科技產業,也是投資相關業者所追逐的範疇。為什麼我會選擇投入電動車產業的投資呢?想想剛開始在接上看到Tesla是多麼的稀奇,總覺得那是有錢人的大玩具,然而到了現在,滿街跑得電動車不只有Tesla,還有其他的廠牌,入門的價錢也降低,一般中產階級也買得起,換句話說,就是跨入市場的門檻變低了,但滲透率方面還有很大的空間。因此相較於元宇宙議題,我更愛生活上就能看到的電動車!

目前台灣投資市場有四檔電動車相關ETF,分別是:
00893國泰全球智能電動車
0895富邦未來車
00896中信台灣綠能及電動車
00901永豐台灣智能車供應鏈

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整個五月跟金控很有關係的話題莫過於「防疫保單」,因為國家政策由保守轉為開放,在染役數大量提高的情況下,保險公司的防疫保單出現鉅額理賠,至於有多慘呢?我們就從五月的數據看起吧......

 一、2022年五月份自結累計EPS與增減幅度
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單純從五月份的EPS來看,表現不錯的有玉山金、第一金和合庫金,均有比上個月還要進步,而且玉山金的0.14元是今年新高,這三家金控被認為是銀行業務大於其他金融業務的金控公司,所以有可能是升息所帶來的效應嗎?這點值得多注意觀察!當然也有表現令人驚訝的,例如標紅字的兆豐金和新光金,兩家單月的EPS均呈現負值,這對大眾公認穩定的兆豐金而言實屬不太尋常,也跌破許多人的眼鏡。
另外,保險業務被認為佔比不小的富邦金、國泰金、開發金、新光金等等,可以發現五月數據和四月相較下簡直慘不忍睹,防疫險魔咒正緊緊套在公司頭上,使得這些保險公司準備提列理賠損失,甚至可能經由增資方式來度過這次的理賠風暴,壽險業因為今年全球投資動能緊縮,已經明顯感受到壓力,現在爆個防疫險之亂,投資人要多注意這方面的訊息。
若是從累計EPS的角度來看,各家和去年同期相比,依然是全軍覆沒,沒有一家是正數成長。不過華南金、永豐金、第一金和合庫金是衰退比較少的公司,數據皆在負20以內,尤其前三家都壓在-7%,表現相對穩定些。而且綜觀這四家公司,有三家是所謂的官股金控,這也顯示出官股金控平時雖然保守,但在局勢險峻的情況下仍有相對的穩定性。

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截至目前為止,所有的金控都已經公佈配息政策,然而在歷經美國與台灣的升息事件,美股跌的慘兮兮,台股的狀況也不遑多讓,如果從存股的角度來看,許多股價都已經跌了一大段,殖利率的浮現讓投資人感到可口,但是另一方面,公司的獲利沒有跟上的話,儘管殖利率好看,入手會感到安心嗎?金控公司四月份業績公佈後,殖利率超過5%該買嗎?我們來看看吧~

 一、2022年四月份自結累計EPS與增減幅度
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四月份單月EPS大致上表現都不怎麼好,比上個月好的僅有富邦金、國票金兩家而已。
超過1元EPS僅有三家,分別是富邦金、國泰金和中信金,還是常見的三位績優生。
在累計EPS的部份,整體來說還是看不到成長的氣氛,儘管有升息的題材,但銀行為主的金控在累計EPS上依然是負成長。只有永豐金比較優,是持平的狀態。

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現在市面上的投資方法眾多,許多老師、達人也都有各自的選股操作方式,大家有用哪些方式進行投資決策呢?如果以存股或長期投資的角度來選股,大家又會設定哪些條件呢?以下跟大家分享我在選股的過程中會注意哪些條件,這部份大概分為三個面向來觀察,也就是「配息面」、「獲利與優勢面」及「安全面」。

 一、配息面
(1)穩定且高額的現金盈餘分配率
很多人或很多文章、報導都將殖利率看成一個公司有沒有大方配息的指標,但是我認為「盈餘分配率」才是判斷公司有沒有大方配息的指標!(關於盈餘分配率的說明,可以參考這篇文章:
存股要看殖利率,更要看盈餘分配率!
公司配息是依據去年的EPS來分配股息,這中間的關聯是 EPS x 盈餘分配率 = 股息,所以盈餘分配率換句話說就是公司去年賺了這麼多錢,而公司會從中拿多少比例給股東分紅。所以我會認為,公司有沒有大方配息,要看的是盈餘分配率。
盈餘分配率要怎麼看才好呢?我認為首重「穩定」,一旦每年的盈餘分配率差不多,我們只要密切關注EPS的發展就能輕鬆預估來年的股息,進而達到佈局的時機。

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好像不久前才在討論去年金控公司的年度EPS,一晃眼第一季的業績就已經出來了!而且截至目前為止,15家金控公司當中,有7家已經公佈配息,以下我們來看看各家金控的業績與配息是否有符合大家心中的期待?

 一、 2022年二月份自結累計EPS與增減幅度
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三月份讓所有的金控慘況現形,除了永豐金持平之外,其他的累計EPS均較去年同期下降。但在這情況下,公股行庫的表現算還不錯,尤其兆豐金、第一金與合庫金的下跌幅度少於兩位數,是整個圖表中的小亮點。然而放眼望去,其他公司都是降幅超過兩位數,最慘烈的是國票金,降幅達70%。前兩個月表現不錯的開發金也走入負成長的行列。
長期霸佔EPS第一、二名的資優生依然沒變,還是由富邦金(3.93元)與國泰金(2.58元)拿下,第三名是中信金(0.84元),第四名是開發金(0.58元)及第五名的元大金(0.51元)。很受網友喜愛的玉山金則是落在第九名。

 二、殖利率狀況

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在2021年的時候我設計了一張google試算表,內容呈現的是15家金控的股息、殖利率及隨時變動的股價等資料,使用者可以藉此觀察殖利率的變化當作買進的依據!此外,之後也增加EPS、本益比與本淨比等資料。因為該張圖表經常被我放在FB粉絲頁(Andyworld理財&家庭記事簿)當作發文與討論,但常有新朋友不太清楚如何使用,所以,下面將分別敘述各項數據與使用的來龍去脈,內容大概分為三個部份,為殖利率監控表、個股累計EPS、本益比與本淨比。
股息殖利率監控表--->
https://reurl.cc/OXOLdr <---

 一、殖利率監控表
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殖利率監控表上顯示幾個資訊,包括「去年的EPS」、「預估現金股息」、「預估股票股息」、兩者相加的「預估總配息」、「股價」、「當下現金殖利率」與「當下殖利率」,以下稍微解釋一下。
1.去年的EPS:這項不難理解,每年會更新一次

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這幾年在報章雜誌中不時出現ESG這個字詞!公司要進行ESG改造,投資人要選擇有通過ESG的公司來投資!感覺ESG開始全面進攻人類的社會!到底什麼是ESG呢?ESG有什麼樣的投資機會?

 一、解讀ESG
所謂的ESG是由三個字母所組成的,這三個字母分別代表:
E(Environment)指的是環境議題,舉凡環境保護、氣候變遷、節能減碳等,都屬於這個範疇。
S(Social)指的是社會責任,也就是跟人權、勞工、產品責任等議題。
G(Governance)指的是公司治理,例如董事會素質、效率,供應鍊管理,商業風險與管理等等。

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2022年二月份發生了令全世界感到難過的烏俄戰爭,別以為那不關台灣的事情,其實要抱著世界地球村的觀念,一旦鄰居打架,勢必會影響到每戶人家的經濟與心情,所以二月的金控股就受到烏俄戰爭不小的影響!此外,這時候台股很多公司開始公佈配息數據,有持股不夠或想換股的投資人,建議可以查詢AndyWorld的「殖利率監控表」(2021金融股殖利率監控表)來幫助你做思緒上的判斷!

 一、2022年二月份自結累計EPS與增減幅度
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2022年一開始,所有金控表現的狀況都沒有很好,加上二月放假天數很多,放眼望去還是負面一片,原本一月還有開發金和第一金的累計EPS呈現上漲,到了二月僅剩下開發金!
開發金從今年一月開始100%認列中壽,所以有中壽的幫助,儘管去年基期不低,但目前為止還算能夠撐起成長的態勢。
另外,永豐金原本一月是-7%,二月拉到收平,表現看起來不錯!

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之前介紹過一款好用的App「高股息存股」(詳細見:存股族的好夥伴:高股息存股App),最近又接觸一款姊妹作「簡單存股」,雖然兩者看似都跟存股相關,但評股方式和選股的呈現上卻有很大的不同,以下將介紹「簡單存股App」當中我喜歡的特色,讓大家在股市路上多認識一個好工具!

 一、族群股分類
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打開App,只要下方選單在「簡單選股」這選項當中,就能見到上方的控制bar有著許多分類(紅框處),這些分類大多由「族群類股」作為區分,例如金融保險、電子(又分電腦週邊、電子零組件、電子通路......等)、其他類股(食品工業、電機機械、鋼鐵工業......等),另外還有主題型分類,例如熱門股(網友最多人查詢組成)、ETF及我最喜愛的ETF成份股。
在很多網路上的討論區,我們可以知道不少收息型的投資人會以金融股或民生股當作重點投資部位,所以App幫把產業族群分類好之後,只要點進去想看的族群,從裡面的篩選或排列機制中再找出符合自己投資條件的個股,如此選股做功課就能省去很多時間。

 二、熱門ETF成份股分類

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【投資球賽論】
之前跟老朋友聊起投資,那群老朋友有些是投資新手,為了跟他們聊投資,我用棒球比賽來當作比喻。投資就像是組一支棒球隊去比賽,而自己就是操盤一切的總教練,從認識球員、認識敵人、選定球員與戰術等步驟,當作進行一場比賽的SOP。

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 認識球員:
總教練要知道球員擅長的技能與能耐,例如投手會什麼樣的球路?打擊手是打擊率高還是全壘打多?轉換到投資上,就是你要認識所有關注的個股或ETF,不能人云亦云一昧聽從他人消息。

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上個月金控公佈全年的自結EPS後,就幫大家把今年「預估」的股息算出來,詳細請看:2022金融股領息筆記預測篇。大家除了在意股息,應該也很在意還能不能買!我個人的做法就是每個月關注相關的數據,並注意相關的新聞來做調整,大跌時候適時再補進一些,領息就是要擴大口袋的股數,才會看到無比的威力啊!接下來,我們看看新一年的業績如何了!

 一、2022年一月份自結EPS與增減幅度
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這個月金控的業績有點慘淡,針對EPS而言,相較於去年同期,僅有兩家上漲,分別是開發金與第一金!
若以EPS的絕對值來說,前兩名依然是富邦金與國泰金,去年第三名由中信金和元大金雙方拉鋸膠著,今年開春第一個月,由中信金以0.34元完勝元大金的0.14元。
第四名的開發金延續去年吃下中壽的氣勢,成長性有46%,傲視群雄!第一金雖然沒有很猛,但EPS總算是唯二成長,而好業績也令人聯想到近期兇猛的股價。

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平常我們追蹤ROE、ROA、EPS、盈餘分配率和殖利率等數據來看金融股的發展,除了這些,還有三個數據可以看看銀行以這樣的模式發展到底有沒有讓股東安心。這三個數據分別是資本適足率逾期放款比率備抵呆帳覆蓋率,下面我們就來介紹這些數據,並教各位哪裡可以找到這些數據。

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 一、資本適足率
英文名為「Bank of International Settlement ratio」,簡稱為「BIS」,是銀行自有資本與風險性資產的比率,其公式為:自有資產 / 經風險加權之風險性資產,這項數據在避免銀行有過多風險性資產,並確保其財務健全。資本適足率越高,表示銀行的風險性資產沒這麼高,股東可以稍微放心,反之,數據越低,表示銀行所要承受的風險就越高,這時股東就要擔心了!
資本適足率源自於1988年的巴賽爾協定,該協定認為G10工業國應該要求其國內銀行的資本適足率要高於8%。台灣108年修正的「銀行資本適足性及資本等級管理辦法」第5條規定:
銀行依第三條規定計算之本行及合併之資本適足比率,應符合下列標準:

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每次過年,孩子們除了大吃大喝大玩,還可以領到一年一次的壓歲錢,常常看著他們把紅包從枕頭底下拿出來算啊算的,這時不免來些機會教育!以下將分享兩個從紅包議題衍生出來部份,第一,對於國小以下階段的孩子,可以給他們什麼樣的金錢思維?第二,對於孩子們的壓歲錢,父母可以怎麼處理?

 一、提昇孩子對金錢的思維
1.儲蓄的重要

當孩子拿到壓歲錢的時候,我們依照習俗會讓他們把紅包放在枕頭底下,等到過完年的時候,再將他們的錢拿到銀行去存。這過程中就會告訴孩子什麼是儲蓄,還有把錢存到銀行有什麼好處。儲蓄是因為我們手邊有暫時沒用到的金錢,把錢先存下來,等到有需要用到的時候,才不會荷包空空無所適從,所以儲蓄是為「日後用錢做準備」。再來,為什麼要把錢放在銀行呢?因為放在家裡不安全,可能會不見,可能會被壞人偷走,但是放在銀行就能免除這些擔憂。而且放在銀行還可以收利息,讓錢幫忙生小錢喔!這時孩子可能會問,為什麼銀行會給我們利息呢?因為銀行是把我們放在那邊的錢拿去借給有需要的人,並且跟借款的人收取利息,最後銀行就會把這些利息分享一些給存款人。孩子可能又會接著問,這樣可以拿到多少利息呢?或許孩子還對利率沒有概念,糖果來比喻他們就會比較了解,例如今年的壓歲錢存進去,銀行每個月會請你吃一個布丁,這時就會從他們的臉上看到豁然開朗的表情。至於存到銀行,怎麼樣可以拿更多的利息呢?可以參考這篇:第一銀行 iLEO & 夢想帳戶,讓你夢想提早實現的好工具
2.教孩子分辨「需要與想要」的觀念
曾經在老人家的言談中聽到一句有智慧的話,「錢會咬人」,所以很多人急著把錢花掉。小孩也是如此,每次他們的零錢包有錢,就會開始計畫著想要買什麼,此時我就會跳出來告訴他們,這些東西是你想要的還是需要的呢?安弟哥哥看到汪汪隊的尺吵著要買,但是家裡已經有其他的尺了,這時就是他欲望上的「想要」,並非「需要」,反而老師指定的作業本是「需要」,所以他應該把錢花在買作業本,而不是汪汪隊的尺。

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對於領息策略來說,有些人在去年底就開始布局,有些人會選擇EPS更明朗的時候再進一步加碼。最近金控終於公佈2021自結EPS,就算跟最後的年報有所出路,差距也不會很大,一般而言我們就此先論定這樣的結果。以下我們用幾個步驟來估算金融存股族有可能會領到多少股息,第一步就是先算出過去三年的平均盈餘分配率(關於盈餘分配率的議題,大家可以參考這篇:存股要看殖利率,更要看盈餘分配率!),第二步就是用全年度的EPS乘上盈餘分配率,就可以獲得今年的預估股息,最後利用股息來推算你能夠接受的殖利率,用殖利率當作買進的參考依據。另外,去年在網路上看到大俠所教,可以從財政部預算書來推估官股行庫的配息,這方面也一併呈現出來讓大家參考。

我們先來看看,金控股2022年的表現如何!
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簡單歸納幾個我看到的重點...
⚠️多年的資優生寶座,在2021年起了變化,第一名到第五名分別是:富邦金、國泰金、元大金、中信金和開發金!
⚠️如果從增減幅度上來看,進步獎要頒發給開發金,172%的漲幅傲視群雄。其次是華南金的94%,但華南金導因於2020年的低基期所至,反而是國泰金的91%很實至名歸。

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今年有不少人在討論從「財政部單位預算書」當中來找尋明年某些官股行庫的配息。為什麼是財政部呢?因為財政部是許多官股行庫的大股東啊!話說回來,預算書又能看出什麼端倪呢?是這樣的,政府機關會在前一年度編列來年的預算,在這份預算書裡面也會顯示出該單位來年可能會有哪些收入,因此,我們可以看到其轄下所投資的公司來年「可能」會配發多少現金股息給財政部這位大股東。以下就一步一步算給大家看看啦~

一、找出財政部預算書
這個步驟很簡單,請上google輸入「財政部預算」就會直接找到中國民國財政部官方網站,並且從「主題專區」--->「主動公開之政府資訊」--->「預算、決算書及會計報表」途徑,找到「財政部111年度單位預算案」,點選檔案下載即可。
這邊要注意的是,下個年度的預算可能在今年的9月發布,而經過立法院同意之後的法定預算,則是在該年度約2月~6月間發布,法定預算可能會依原本的預算有些許的修改。如果要搶時間,看預算書,如果要看精確,可以等法定預算書。
這邊直接將網址po上方便大家找尋想要的檔案:
https://www.mof.gov.tw/multiplehtml/212

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今年的金控公司的變化不小,也很多黑馬出現,所以平時關注多多關注業績,等下個月全年度預估的EPS出來,再進行更準確的股息預測,我想會比較接近事實。這篇我們一樣關注15家金控公司前11個月的發展,資料中可以發現,今年雖然金控都發展的不錯,但是資本市場非常重視成長率及未來的發展性,而今年各家的成長性卻相差非常大,至於是要汰弱留強抑或堅持自己所選,就尊重大家自己的意願了。

 一、金控2021年十月自結EPS 
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各金控公司11月的EPS和上個月相較,大多表現算是平穩。目前看起來就中信掉的有點多,報導指出旗下的台灣人壽單月淨損3.24億元,年減82%,以及中信銀較上個月賺得少所導致。
其他比上個月還要成長的公司有華南金、國泰金、開發金、玉山金、元大金、兆豐金、台新金、國票金、永豐金與日盛金。

 二、各家金控累計EPS與同期比較 

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大家開始布局明年的領息策略了嗎?十月的業績出來之後,只要沒有黑天鵝之類的意外來搗蛋,整年度的獲利又更加明朗了!現在來看看十月份金控的表現~

 一、金控2021年十月自結EPS 
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十月份的EPS比起上個月還要進步的有華南金、富邦金、玉山金、台新金、中信金及合庫金,其中永豐金持平,其他則有些微的衰退。

 二、各家金控累計EPS與同期比較 
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