投資講到配息拿現金,很多人都望向
債券的本質類似一種借貸行為
機構發行債券(借據),像投資人借取資金(本金)
在一定的期間內,機構依約給予利息,借據到期後歸還投資人本金
就是這麼簡單的概念!
然而投資標的有賺有賠,申購前請詳知產品的內容到底是甚麼
你知道為什麼大多數人都買債券基金而沒有直接買債券嗎?
下面我們來看看投資「債券」和「債券基金」有何差別:
1.風險
債券的風險是什麼呢?
是「違約」,說白了就是倒債,也就是機構還不了本金給投資人的情況
如果只買一檔債券,而該機構違約,投資人承擔100%的風險
但債券基金是一籃子債券,一家機構違約,可能只佔這檔基金的一小部份
所以債券基金有分散違約風險的功能
2.持有門檻
購買一檔債券,所需的金額可能是一萬美金
若想要多幾檔來分散風險,可能就要花數十萬台幣了
但是購買一檔債券基金,僅須幾千元台幣就能做到
進入該領域的門檻相對來講親民許多!
3.配息頻率
債券的配息頻率大約是每季、每半年或每年
但是債券基金因為交叉持有為數不少,且不同時期配息的債券
因此可以設計出每月配息的機制
也能讓需要每月有現金流的投資人多一個適合的選擇
4.報酬率
持有債券大多以領息為主,到期後投資人拿回本金
換言之,債券的報酬率原則上是固定的
可是債券基金經理人透過債券交易,能夠賺取債券價格漲跌的價差
所以債券基金的報酬除了固定收益之外,還有債券價差的收益存在!
但相對的,波動度也可能造成損失!
5.費用
至於有些投資人在意的費用
我們從鉅亨買基金找到一份整理的資料
可以給各位參考
(網址: https://www.anuefund.com/ArticleInfo/1c795bbd-5c5f-4f41-b2d7-7d02f025c76a )
總結一下
從風險、門檻、配息頻率和報酬率一起評估看來
夠買債券基金似乎優於直接購買債券
此外,全世界有這麼多債券,購買管道也這麼多種
投資人是要花時間去比較,還是交給專業的來呢?
以上的分析沒有絕對答案,挑一個適合自己的方式來進行吧!
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