你請機器人理財了嗎？ @ AndyWorld

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自從Fintech這個名詞出現在台灣的社會當中，金融圈開始掀起不小的波欄
從最近金管會公佈的純網銀，到機器人理財
在在顯示台灣金融業開始有了不一樣的變化
這篇我們從以前有討論過的基金平台來看看所推出的機器人理財服務
(目前只有鉅亨和先鋒有此服務，基富通沒有)

什麼是機器人理財？
專業一點的名詞是自動化投資顧問服務(robo advisor)
也不少人會說智能理財
就是利用大數據及演算法幫投資人選擇「最佳組合」的投資標的
以達到投資人所設定的投資目標
標的可能是該公司品牌基金從中選擇，就基金平台而言則是跨品牌
演算法是各家的機密，每家不同，好不好只能看日後績效如何
因此我們可以說，機器人理財是擁有類似客製化「組合型基金」的概念
是一種這幾年興起的新型態投資方式

如何進行機器人理財
除了最基本的開戶之外
再來就是選擇你投資的目標
例如鉅亨推出的阿發總管
就是分成「成長阿發」、「配息阿發」、「目標阿發」三類
過程中會問你期望年化報酬率、期望配息率，期末目標金額及投資年限這些問題
然後依據投資人期望的條件來選出能貼近目標的投資標的及比例

先鋒的WISEGO則是先問投資目標
再由投資目標去推算風險承受度及獲利率
如此分成「資產增值」、「退休計畫」、「子女教育基金」、「家庭儲備金」四類
之後還會依據自身的基本資料、資產狀況等問題來給投資標的與比例建議
無論是鉅亨的阿發總管或先鋒的WISEGO
大約依循著積極、穩健及保守的投資原則幫個人做客製化的投資建議

為甚麼使用機器人理財
曾有新聞報導過，台灣的基金銷售情況是世界前幾名好的
這當中有許多人云亦云，或是聽從銀行理專建議去進行購買的投資人
但是投資人真的知道自己投資了什麼基金嗎？有沒有符合投資目標呢？
若投資人選擇機器人理財，至少能獲得及避免以下狀況：
1、讓投資組合更能貼近投資人的需要
經過問題的設計，讓系統能夠了解投資人的背景
並釐清投資人的投資目標，以給予最適合的投資標的組合
2、再平衡機制可以讓投資人在某階段剔除達到投資目標的絆腳石
投資標的可能某些因素而阻礙投資人達到期望值
投資組合在數據及程式邏輯的運作下啟動再平衡機制，讓投資人擁有更能達到投資目標的機會

鉅亨阿發總管V.S.先鋒WISEGO
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