平常我們追蹤ROE、ROA、EPS、盈餘分配率和殖利率等數據來看金融股的發展，除了這些，還有三個數據可以看看銀行以這樣的模式發展到底有沒有讓股東安心。這三個數據分別是資本適足率、逾期放款比率和備抵呆帳覆蓋率，下面我們就來介紹這些數據，並教各位哪裡可以找到這些數據。
一、資本適足率
英文名為「Bank of International Settlement ratio」，簡稱為「BIS」，是銀行自有資本與風險性資產的比率，其公式為：自有資產 / 經風險加權之風險性資產，這項數據在避免銀行有過多風險性資產，並確保其財務健全。資本適足率越高，表示銀行的風險性資產沒這麼高，股東可以稍微放心，反之，數據越低，表示銀行所要承受的風險就越高，這時股東就要擔心了！
資本適足率源自於1988年的巴賽爾協定，該協定認為G10工業國應該要求其國內銀行的資本適足率要高於8％。台灣108年修正的「銀行資本適足性及資本等級管理辦法」第5條規定：
銀行依第三條規定計算之本行及合併之資本適足比率，應符合下列標準：
對於一個小資族來說，耳機是工作通勤的一個工具，用途是用來聽podcast和輕音樂，加上本身又是木耳，所以目前沒有鎖定太高價的無線耳機。之前買了一款QCY的T3來使用，感覺CP值很高，詳細可以看這篇：CP值不錯的 QCY T3 無線藍芽耳機。但T3在無數次摔到及兩次洗衣機的蹂躪後，前些日子壽終正寢。經過多次找尋之後，決定再給QCY一次機會，購入較新出產的T13來使用。
從盒子的正面就能看出T13主打的特色，包括藍芽5.1技術，7.2mm動圈喇叭以及長達40小時的總續航力。
盒子背面也有些資訊，比較讓消費者注意的就是電力的部份，充電時間約2小時，可待機80小時及可聽音樂8小時等。
每次過年，孩子們除了大吃大喝大玩，還可以領到一年一次的壓歲錢，常常看著他們把紅包從枕頭底下拿出來算啊算的，這時不免來些機會教育！以下將分享兩個從紅包議題衍生出來部份，第一，對於國小以下階段的孩子，可以給他們什麼樣的金錢思維？第二，對於孩子們的壓歲錢，父母可以怎麼處理？
一、提昇孩子對金錢的思維
1.儲蓄的重要
當孩子拿到壓歲錢的時候，我們依照習俗會讓他們把紅包放在枕頭底下，等到過完年的時候，再將他們的錢拿到銀行去存。這過程中就會告訴孩子什麼是儲蓄，還有把錢存到銀行有什麼好處。儲蓄是因為我們手邊有暫時沒用到的金錢，把錢先存下來，等到有需要用到的時候，才不會荷包空空無所適從，所以儲蓄是為「日後用錢做準備」。再來，為什麼要把錢放在銀行呢？因為放在家裡不安全，可能會不見，可能會被壞人偷走，但是放在銀行就能免除這些擔憂。而且放在銀行還可以收利息，讓錢幫忙生小錢喔！這時孩子可能會問，為什麼銀行會給我們利息呢？因為銀行是把我們放在那邊的錢拿去借給有需要的人，並且跟借款的人收取利息，最後銀行就會把這些利息分享一些給存款人。孩子可能又會接著問，這樣可以拿到多少利息呢？或許孩子還對利率沒有概念，糖果來比喻他們就會比較了解，例如今年的壓歲錢存進去，銀行每個月會請你吃一個布丁，這時就會從他們的臉上看到豁然開朗的表情。至於存到銀行，怎麼樣可以拿更多的利息呢？可以參考這篇：第一銀行 iLEO & 夢想帳戶，讓你夢想提早實現的好工具
2.教孩子分辨「需要與想要」的觀念
曾經在老人家的言談中聽到一句有智慧的話，「錢會咬人」，所以很多人急著把錢花掉。小孩也是如此，每次他們的零錢包有錢，就會開始計畫著想要買什麼，此時我就會跳出來告訴他們，這些東西是你想要的還是需要的呢？安弟哥哥看到汪汪隊的尺吵著要買，但是家裡已經有其他的尺了，這時就是他欲望上的「想要」，並非「需要」，反而老師指定的作業本是「需要」，所以他應該把錢花在買作業本，而不是汪汪隊的尺。
對於領息策略來說，有些人在去年底就開始布局，有些人會選擇EPS更明朗的時候再進一步加碼。最近金控終於公佈2021自結EPS，就算跟最後的年報有所出路，差距也不會很大，一般而言我們就此先論定這樣的結果。以下我們用幾個步驟來估算金融存股族有可能會領到多少股息，第一步就是先算出過去三年的平均盈餘分配率（關於盈餘分配率的議題，大家可以參考這篇：存股要看殖利率，更要看盈餘分配率！），第二步就是用全年度的EPS乘上盈餘分配率，就可以獲得今年的預估股息，最後利用股息來推算你能夠接受的殖利率，用殖利率當作買進的參考依據。另外，去年在網路上看到大俠所教，可以從財政部預算書來推估官股行庫的配息，這方面也一併呈現出來讓大家參考。
我們先來看看，金控股2022年的表現如何！
簡單歸納幾個我看到的重點...
⚠️多年的資優生寶座，在2021年起了變化，第一名到第五名分別是：富邦金、國泰金、元大金、中信金和開發金！
⚠️如果從增減幅度上來看，進步獎要頒發給開發金，172％的漲幅傲視群雄。其次是華南金的94％，但華南金導因於2020年的低基期所至，反而是國泰金的91％很實至名歸。
基金平台是投資基金的通路之一，相較於銀行而言少了許多購買成本，相較於特定投信而言多了許多選擇，所以這類平台逐漸成為主流！如果你還不認識基金平台，這邊有一篇可以讓你參考：告別銀行買基金！基富通 / 鉅亨 / 中租先鋒三大基金平台比較。所有的基金平台都有受到金管會的核准與監管，所以都是非常安全的投資平台，如果你還有疑慮，可以參考這篇：基金平台安全合法嗎？(鉅亨、基富通、中租)。這幾年基金平台也端出許多優惠吸引民眾進行投資，全台就以三大家最為有名，分別是鉅亨買基金、基富通與中租，這邊我整理三家的年度優惠，讓各位在進行投資的時候選擇對自己最有利的優惠來節省荷包！
一、手續費優惠
鉅亨買基金的0元手續費優惠比較全面，擴及配息型、平衡型與債券型，雖然股票型沒有免費，但是用平常活動給予的紅利點數是可以將手續費完全折抵為0元。
基富通的部份則集中在單筆購買的配息型、平衡型與債券型上。
中租則是只有配息型是免費。
今年有不少人在討論從「財政部單位預算書」當中來找尋明年某些官股行庫的配息。為什麼是財政部呢？因為財政部是許多官股行庫的大股東啊！話說回來，預算書又能看出什麼端倪呢？是這樣的，政府機關會在前一年度編列來年的預算，在這份預算書裡面也會顯示出該單位來年可能會有哪些收入，因此，我們可以看到其轄下所投資的公司來年「可能」會配發多少現金股息給財政部這位大股東。以下就一步一步算給大家看看啦～
一、找出財政部預算書
這個步驟很簡單，請上google輸入「財政部預算」就會直接找到中國民國財政部官方網站，並且從「主題專區」--->「主動公開之政府資訊」--->「預算、決算書及會計報表」途徑，找到「財政部111年度單位預算案」，點選檔案下載即可。
這邊要注意的是，下個年度的預算可能在今年的9月發布，而經過立法院同意之後的法定預算，則是在該年度約2月～6月間發布，法定預算可能會依原本的預算有些許的修改。如果要搶時間，看預算書，如果要看精確，可以等法定預算書。
這邊直接將網址po上方便大家找尋想要的檔案：https://www.mof.gov.tw/multiplehtml/212
今年的金控公司的變化不小，也很多黑馬出現，所以平時關注多多關注業績，等下個月全年度預估的EPS出來，再進行更準確的股息預測，我想會比較接近事實。這篇我們一樣關注15家金控公司前11個月的發展，資料中可以發現，今年雖然金控都發展的不錯，但是資本市場非常重視成長率及未來的發展性，而今年各家的成長性卻相差非常大，至於是要汰弱留強抑或堅持自己所選，就尊重大家自己的意願了。
一、金控2021年十月自結EPS
各金控公司11月的EPS和上個月相較，大多表現算是平穩。目前看起來就中信掉的有點多，報導指出旗下的台灣人壽單月淨損3.24億元，年減82％，以及中信銀較上個月賺得少所導致。
其他比上個月還要成長的公司有華南金、國泰金、開發金、玉山金、元大金、兆豐金、台新金、國票金、永豐金與日盛金。
二、各家金控累計EPS與同期比較
