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時間已經過了半年,金控股在經過前幾個月的下殺後,最近明顯感覺到股價慢慢回穩!那麼各家金控的業績有沒有回穩呢?我們依然從三個面向來看這次的資訊,分別是:1.累計EPS,2.殖利率狀況,3.本益比與本淨比,與4.結論

一、2022年七月份金控自結累計EPS與增減幅度
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從七月份的數據中,我們可以看到很多金控的業績不但有回穩,還有增長的情況。從累計EPS減去上月份EPS得來的七月份EPS顯示出,有許多家金控的EPS來到今年新高,例如華南金、玉山金、元大金、兆豐金、國票金、永豐金、第一金、日盛金及合庫金,而這幾家多數也是大家認為銀行部位為主的金控公司。
在累計EPS的部份,前五名一樣是老面孔,仍然是富邦金、國泰金、中信金、元大金與開發金,而這五家也剛好是EPS破1的公司。

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關貿這間公司很特別,在它的官網上記載著:公司原本為「財政部貨物通關自動化規劃推行小組」,任務是建置台灣進出口通關自動化系統,協助貿易商透過網路連線即可完成進出口通關及關稅繳納作業,以降低貿易成本加速通關作業。公司於1996年8月移轉為財政部及民間股東共同投資之民營公司,定名為「關貿網路股份有限公司」,繼續維運通關自動化服務,並積極開拓網路資源,研發尖端技術,擴展營業範圍,提供全方位加值網路服務,是台灣首創由政府行政機關臨時性任務編組直接移轉民營的成功先例。因此,在董監持股的分佈上,「財政部」佔有36.11%的股份,為公司背後最大的股東。

公司概述與特色

對於關貿這種以資訊系統整合為營運項目的公司而言,是政府時常委以重任的對象,攤開公司資料發現四大業務裡頭,「政府資訊服務」就是其中一個發展重點,舉凡政府的電子申報繳稅系統、汽機車強制險系統、地政資訊查詢系統、國有公用財產管理系統、電子發票平台等,甚至在疫情期間有時間壓力即時推出的疫苗預約系統,大家領的很開心的三倍券、五倍券、藝Fun券系統等等,都有關貿的影子,所謂肥水不落外人田,身為最大股東的財政部,似乎是關貿一道非常大的優勢!
由2021年報中也可以發現,光是財政部關務署一個單位,就在民國109年和110年就讓關貿賺進約10%的銷貨淨額比,可見獨占的地位非常大,而這也可以視為關貿的穩定護城河。
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現在我們從三大面向來看關貿適不適合當一個長期投資的存股標的!

配息面

配息面從幾個部份去探討,分別是「現金盈餘分配率」、「股利」與「填息」:
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上個月我們開頭才講防疫險的問題,結果這個月保險為主的金控果然就因為防疫險而...爆......了.........,至於爆掉的慘狀如何呢?且看下方的整理。

一、2022年六月份自結累計EPS與增減幅度
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我們大多是先從這張圖表看起,在視線所及之處看似正常,但六月唯一一個標注紅字負數的公司卻讓我有些驚訝!原來是一向被視為績優生的國泰金在六月跌了一跤,再看看它的好同學富邦金,六月份的EPS果然也是超級無敵難看,攤開它們在重大資訊觀測站發布的消息,富邦產險在六月份虧損的原因為提列防疫險準備金109億元,導致富邦產險累計EPS為-10.58元,國泰金也是差不多的狀況,國泰產險累計EPS的部份為-7.35元,加上近期全球投資環境不佳,也導致投資部位的獲利減損,這兩個難兄難弟成也壽險,敗也壽險,不過相信度過這個難關,應該又是一條好漢。
 
在六月份的表現中,除了剛提到的富邦金和國泰金之外,玉山金的0.03元、國票金的0元是讓大家所意外的。尤其玉山金的表現,被視為銀行為主體的機構,在升息環境下卻繳出這樣的成績單,股價也用跌勢表達不滿。
其餘的金控表現則還算中規中矩,比上個月表現還好的有開發金、元大金、兆豐金、台新金、新光金、永豐金、第一金、日盛金與合庫金。元大金的0.21元、台新金的0.11元、永豐金的0.16元、第一金的0.16元、日盛金的0.14元及合庫金的0.14元,在今年看來算是新高成績,這個部份的突破我覺得值得多加關注。
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現在市面上有許多產業主題型的投資選擇,例如Meta所喊出的元宇宙,或者以Tesla為主的電動車等等,都是許多新興科技產業,也是投資相關業者所追逐的範疇。為什麼我會選擇投入電動車產業的投資呢?想想剛開始在接上看到Tesla是多麼的稀奇,總覺得那是有錢人的大玩具,然而到了現在,滿街跑得電動車不只有Tesla,還有其他的廠牌,入門的價錢也降低,一般中產階級也買得起,換句話說,就是跨入市場的門檻變低了,但滲透率方面還有很大的空間。因此相較於元宇宙議題,我更愛生活上就能看到的電動車!

目前台灣投資市場有四檔電動車相關ETF,分別是:
00893國泰全球智能電動車
0895富邦未來車
00896中信台灣綠能及電動車
00901永豐台灣智能車供應鏈

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整個五月跟金控很有關係的話題莫過於「防疫保單」,因為國家政策由保守轉為開放,在染役數大量提高的情況下,保險公司的防疫保單出現鉅額理賠,至於有多慘呢?我們就從五月的數據看起吧......

 一、2022年五月份自結累計EPS與增減幅度
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單純從五月份的EPS來看,表現不錯的有玉山金、第一金和合庫金,均有比上個月還要進步,而且玉山金的0.14元是今年新高,這三家金控被認為是銀行業務大於其他金融業務的金控公司,所以有可能是升息所帶來的效應嗎?這點值得多注意觀察!當然也有表現令人驚訝的,例如標紅字的兆豐金和新光金,兩家單月的EPS均呈現負值,這對大眾公認穩定的兆豐金而言實屬不太尋常,也跌破許多人的眼鏡。
另外,保險業務被認為佔比不小的富邦金、國泰金、開發金、新光金等等,可以發現五月數據和四月相較下簡直慘不忍睹,防疫險魔咒正緊緊套在公司頭上,使得這些保險公司準備提列理賠損失,甚至可能經由增資方式來度過這次的理賠風暴,壽險業因為今年全球投資動能緊縮,已經明顯感受到壓力,現在爆個防疫險之亂,投資人要多注意這方面的訊息。
若是從累計EPS的角度來看,各家和去年同期相比,依然是全軍覆沒,沒有一家是正數成長。不過華南金、永豐金、第一金和合庫金是衰退比較少的公司,數據皆在負20以內,尤其前三家都壓在-7%,表現相對穩定些。而且綜觀這四家公司,有三家是所謂的官股金控,這也顯示出官股金控平時雖然保守,但在局勢險峻的情況下仍有相對的穩定性。

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截至目前為止,所有的金控都已經公佈配息政策,然而在歷經美國與台灣的升息事件,美股跌的慘兮兮,台股的狀況也不遑多讓,如果從存股的角度來看,許多股價都已經跌了一大段,殖利率的浮現讓投資人感到可口,但是另一方面,公司的獲利沒有跟上的話,儘管殖利率好看,入手會感到安心嗎?金控公司四月份業績公佈後,殖利率超過5%該買嗎?我們來看看吧~

 一、2022年四月份自結累計EPS與增減幅度
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四月份單月EPS大致上表現都不怎麼好,比上個月好的僅有富邦金、國票金兩家而已。
超過1元EPS僅有三家,分別是富邦金、國泰金和中信金,還是常見的三位績優生。
在累計EPS的部份,整體來說還是看不到成長的氣氛,儘管有升息的題材,但銀行為主的金控在累計EPS上依然是負成長。只有永豐金比較優,是持平的狀態。

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現在市面上的投資方法眾多,許多老師、達人也都有各自的選股操作方式,大家有用哪些方式進行投資決策呢?如果以存股或長期投資的角度來選股,大家又會設定哪些條件呢?以下跟大家分享我在選股的過程中會注意哪些條件,這部份大概分為三個面向來觀察,也就是「配息面」、「獲利與優勢面」及「安全面」。

 一、配息面
(1)穩定且高額的現金盈餘分配率
很多人或很多文章、報導都將殖利率看成一個公司有沒有大方配息的指標,但是我認為「盈餘分配率」才是判斷公司有沒有大方配息的指標!(關於盈餘分配率的說明,可以參考這篇文章:
存股要看殖利率,更要看盈餘分配率!
公司配息是依據去年的EPS來分配股息,這中間的關聯是 EPS x 盈餘分配率 = 股息,所以盈餘分配率換句話說就是公司去年賺了這麼多錢,而公司會從中拿多少比例給股東分紅。所以我會認為,公司有沒有大方配息,要看的是盈餘分配率。
盈餘分配率要怎麼看才好呢?我認為首重「穩定」,一旦每年的盈餘分配率差不多,我們只要密切關注EPS的發展就能輕鬆預估來年的股息,進而達到佈局的時機。

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